راهنمای کامل خرید بیمه مسئولیت پزشکان
حرفه‌ی پزشکی به طور مستقیم با جان و سلامتی افراد سر و کار دارد و از پرریسک‌ترین مشاغل محسوب می‌شود. پزشکان در حین طبابت و عمل‌های جراحی، استرس روحی و روانی زیادی را تحمل می‌کنند که موجب اذیت و عدم تمرکز آن‌ها می‌شود. در این بین بیمه مسئولیت به کمک پزشکان آمده تا با آرامش خیال و بدون هیچ استرسی کار خود را انجام دهند، قطعا داشتن آرامش و امنیت موجب طبابت بهتر نیز می‌شود.
بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
راه های زیادی برای کاهش احتمال خطای پزشکی وجود دارد. برای پزشکان تمرکز هنگام جراحی یک عامل بحرانی است. یا دقت به نکات مهم در خرید مواد دندانپزشکی باکیفیت برای دندانپزشکان یک مسئله مهم است. با این حال، خطای پزشکی غیرقابل اجتناب است.
بیمه مسئولیت پزشکان یکی از خدمات بیمه مرکزی است که خطاهای غیرعمد فعالین این حوزه را تحت پوشش قرار می‌دهد. این خدمت زیر مجموعه بیمه مسئولیت حرفه‌ای است. در این بیمه، پزشکان و مراکز درمانی در قبال بیماران بیمه خواهند شد. یعنی در صورت بروز هر گونه صدمات جانی، مالی، روانی و فوت بیمار، بیمه گر پاسخگو خواهد بود. اگر هنگام طبابت، پزشک معالج دچار قصور پزشکی در انجام فعالیت‌هایی نظیر عمل جراحی یا تجویز دارو شود و به موازات آن، به بیمار از نظر روحی، جسمی یا روانی آسیبی وارد کند یا موجب فوت او شود، مسئولیت مالی و قضایی صدمه ایجاد شده بر عهده پزشک است. حتی زمانی که خود بیمار یا ولی‌دم ایشان رضایت دهد، باز هم در برخی موارد پزشک باید پاسخگو باشد. بیمه پزشکان پوشش‌ها و طرح‌های مختلفی دارد که بسته به نیاز افراد طراحی شده است و مسئولیت اشتباهات سهوی پزشکان را بر عهده می‌گیرد.
چگونه می‌توان بیمه مسئولیت پزشکان خرید؟
تمامی پزشکان موظف به خرید بیمه مسئولیت پزشکان هستند. شرکت‌ها و سامانه‌های آنلاین مختلفی این بیمه را ارائه می‌دهند. شما می‌توانید پس از بررسی این شرکت‌ها، یکی از آن‌ها را انتخاب کرده و به راحتی بیمه مسئولیت خود را خریداری نمایید.
طبقه‌بندی‌های مربوط به بیمه مسئولیت پزشکان جهت خرید در چهار گروه عمده جای می‌گیرند که در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
|
گروه |
تخصص‌های پزشکی |
|
اول |
جراح متخصص زنان و زایمان / متخصص بیهوشی / جراحان عمومی/ متخصص ارتوپدی |
|
دوم |
جراحان متخصص قلب، چشم، مغز و اعصاب / متخصص ارولوژی |
|
سوم |
متخصص پوست / متخصص گوش، حلق و بینی / جراح متخصص فک و صورت /متخصص |
|
چهارم |
پزشکانی که جراحی نمی‌کنند؛ مانند: پزشک عمومی / متخصص فیزیوتراپی، فیزیکی و |
گروه چهارم کمترین احتمال آسیب رساندن به بیمار را دارد. در نتیجه حق بیمه کمتری هم برای آن‌ها در نظر گرفته می‌شود.
خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
- خسارت نقص عضو: اگر بیمار به دلیل خطا یا قصور پزشک معالج دچار نقص عضو گردد، بیمه‌گر طبق پوشش‌های بیمه‌نامه مسئولیت پزشکان، غرامت مربوطه را تا سقف تعهدات پرداخت می‌کند.
- خسارت فوت: اگر حین اقدامات پزشکی، بیمار به دلیل خطا یا قصور پزشک، جان خود را از دست بدهد، از طرف بیمه‌گر مبلغ غرامت به ورثه او پرداخت خواهد شد
- پرداخت هزینه‌های پزشکی: هزینه‌های درمانی صدمات جسمی یا روانی وارده بر بیمار از طرف پزشک براساس رای مراجع ذی‌صلاح تا سقف تعهدات پرداخت می‌شود.
استثنائات بیمه مسئولیت پزشکان
موارد زیر تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان نیست:
- عدم هوشیاری پزشک یا پیراپزشک در اثر مصرف مواد مخدر، الکل یا داروی خواب آور حین مداوا و طبابت بیمار که منجر به بروز خسارت گردد.
- تحقق عملی خارج از وظایف شغلی و صنفی پزشک یا پیراپزشک
- اقدامات خارج از ضوابط یا قوانین جاری پزشکی
- هرگونه بیهوشی خارج از محیط بیمارستان و درمانگاه
- صدمات ناشی از تشعشعات هسته‌ای، یونیزه یا پرتوهای انرژی
- ایجاد آسیب عمدی از طرف پزشک یا پیراپزشک
حق‌بیمه مسئولیت پزشکان به چه عواملی بستگی دارد؟
حق بیمه و نرخ بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان براساس عوامل زیر تعیین می‌گردد:
- نوع طبقه‌بندی تخصص پزشک و پیراپزشک: تفاوت در طبقه‌بندی‌های شغلی در بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان بر اساس میزان خطر آسیب رساندن به بیماران تعیین می‌شود. هر چه میزان ریسک شغلی بیشتر باشد، حق بیمه مسئولیت وی نیز بیشتر است.
- حوزه کاری پزشک و پیراپزشک: حق بیمه در نظر گرفته شده برای تمام تخصص‌های موجود در یک طبقه برابر نیستند و بسته به حوزه کاری می‌تواند متفاوت باشد.
- سقف پوشش‌های انتخابی پزشک یا پیراپزشک به عنوان بیمه‌گذار
- تخفیف‌های در نظر گرفته شده برای بیمه‌نامه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
قیمت بیمه‌های مسئولیت پزشکان در سال 1402
توجه کنید اعداد مشخص شده به صورت بازه‌ای هستند؛ به این معنا که در یک گروه، حداقل قیمت بیمه مسئولیت با توجه به تخصص‌های مختلف، بین دو عدد قرار می‌گیرد. مثلاً اگر حق بیمه برای جراح متخصص زنان و زایمان 1 میلیون و 900 هزار تومان باشد، متخصص ارتوپدی 5 میلیون تومان است.
|
تخصص |
حداقل بازه حق بیمه سالیانه (به تومان) |
|
جراح متخصص زنان و زایمان / متخصص بیهوشی / جراحان عمومی / متخصص ارتوپدی |
1،200،000 الی 5،200،000 |
|
جراحان متخصص قلب، چشم، مغز و اعصاب / متخصص ارولوژی |
900،000 الی 1،100،000 |
|
متخصص پوست / متخصص گوش، حلق و بینی / جراح متخصص فک و صورت / متخصص اطفال / متخصص پزشکی هسته‌ای / متخصص دهان و لثه |
300،000 الی 680،000 |
|
پزشک عمومی / متخصص فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی / متخصص طب سنتی و طب اورژانس / متخصص آندوسکوپی / متخصص انکولوژی / متخصص رادیولوژی / متخصص داروسازی و میکروبیولوژی / دندانپزشک |
340،000 الی 820،000 |
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟
بیمه‌گزار تا حداکثر 5 روز کاری می‌تواند به صورت مکتوب به شرکت بیمه‌گر موضوع را اعلام کند. سپس با ارائه مدارک زیر، درخواست رسیدگی به خسارت تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکی داشته باشد:
- برگه احضاریه یا اخطاریه بیمه‌گزار
- رای هیئت بدوی نظام پزشکی
- تصویر برابر اصل برگه بازجویی
- گواهی فوت و تأییدیه پزشکی قانونی در صورت فوت بیمار
- کپی برابر اصل شکوائیه وراث بیمار در صورت فوت
- کپی کارت ملی متوفی، مصدوم و بیمه‌گزار
- گواهی حصر وراثت بیمار متوفی
- کپی برابر اصل رای دادگاه مبنی بر محکومیت بیمه‌گزار
- تصویر برابر اصل شده پروانه پزشکی
- کارت ملی پزشک
لازم به ذکر است که سقف تعهدات شرکت‌ها در بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان با توجه به نرخ دیه سال جاری محاسبه می‌شود که در سال 1402 دیه انسان کامل از سوی قوه قضاییه برای ماه‌های عادی 900 میلیون تومان اعلام شد. این مبلغ برای ماه‌های حرام به 1 میلیارد و 200 میلیون تومان می‌رسد.
چگونه می‌توان بهترین بیمه مسئولیت پزشکان را خرید؟
برای اینکه بتوان بهترین بیمه مسئولیت پزشکان را تهیه کرد و از مزایای آن بهره‌مند شد، باید با نکات و ویژگی‌هایی آشنا شد. برای اطلاع از ویژگی‌های بهترین بیمه مسئولیت پزشکان، بهتر است مقاله‌ی بهترین بیمه مسئولیت پزشکان چه ویژگی‌هایی دارد؟ را بخوانید و از توجه به نکات زیر نیز غافل نشوید.
- گروه‌بندی پزشکان
- ضمانت پرداخت (بررسی میزان تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت)
- تخفیف‌های بیمه (این تخفیف‌ها در صورتی اعمال می‌شوند که شما در طول یک سال اعتبار بیمه، از آن استفاده نکرده باشید)
- پوشش‌های تکمیلی